外壁塗装は決して安い工事ではありません。
「できるだけ費用を抑えたい」と考える方がほとんどです。

実は、被害の原因が災害であれば火災保険が使えるケースがあります。
ただし、すべての塗装工事が対象になるわけではありません。

知らないまま申請すると「対象外でした…」となることも。
ここでは、外壁塗装に火災保険を使うための条件や流れを分かりやすく解説します。

そもそも火災保険の補償範囲って？

火災保険という名前ですが、火事だけの保険ではありません。

多くの住宅向け火災保険では次のような災害が補償対象です。

• 火災

• 落雷

• 破裂・爆発

• 風災（台風・突風など）

• 雹災

• 雪災

さらに契約内容によっては、

• 飛来物の衝突

• 車の衝突

• 盗難被害

• 水災（大雨・洪水）

なども対象になることがあります。

つまり、「自然災害で建物が壊れた場合の修理費」が基本の考え方です。

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外壁塗装に火災保険が使える条件

ポイントはここ。

👉 経年劣化ではなく“災害による破損”であること

例えばこんなケースは対象になる可能性があります。

風災

• 台風で飛来物が当たり外壁が割れた

• 強風でサイディングが浮いた

• 雨戸が吹き飛んだ

雪災・雹災

• 雪の重みで雨樋が破損

• 雹が当たり外壁が欠けた

落雷

• 落雷で屋根や設備が破損

• 雷による火災で建物が損傷

人為的な偶然事故

• 車がぶつかり外壁が壊れた

• ボールが当たり窓が割れた

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❌ 対象外になる代表例

• 色あせ

• コーキングの劣化

• ひび割れの進行

• 防水性能の低下

これは時間経過による自然な劣化なので保険は使えません。

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火災保険の申請手順

流れはこの順番。

① 加入中の保険内容を確認
何が補償対象かチェック。

② 塗装業者に調査を依頼
被害状況を確認し写真撮影。

③ 修理見積書の作成
見積書は必須書類。

④ 保険会社へ申請
・保険金請求書
・被害報告書
・見積書
・被害写真

⑤ 損害鑑定人の現地確認
保険会社の専門家がチェック。

⑥ 支払い可否の判断 → 保険金支払い

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申請時の注意点

✔ 免責金額（自己負担額）を確認
1万〜20万円以上の場合も。

✔ 被害から3年以内に申請
時間が経つほど認定されにくくなります。

✔ 「無料で塗装できます」と言う業者に注意
虚偽申請はトラブルの元。

✔ 水災は契約外の場合が多い
必ず証券を確認。

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保険が使えなかった場合は？

その場合は費用を賢く抑える方法を考えます。

方法① 塗料グレードを調整

耐久年数と予算のバランスで選ぶ。

方法② 屋根塗装と同時施工

足場代が一度で済むため大きな節約に。

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まとめ

火災保険は「壊れた部分を直すための制度」です。
劣化した外壁をキレイに塗り替えるための保険ではありません。

でも、災害が原因なら修理費を大きく抑えられる可能性があります。

• まず保険内容を確認

• 被害に気付いたら早めに相談

• 信頼できる業者に調査依頼

これが大切です。

外壁の傷みが気になる方は、保険が使えるかどうかも含めて気軽に相談してください！